遠端貸款合規分析師（HMDA）
透過 HMDA 資料審查、風險導向監控及法規申報，支援 A+ Federal Credit Union 的貸款合規計畫。 與業務團隊合作解決資料異常，並追蹤合規事項直到完成改善。
說明
- 透過獨立的風險導向監控與測試，支援信用合作社的合規管理系統
- 協助制定、管理、執行及維護貸款合規計畫
- 審查須申報的已核貸及未核貸房貸、零售及商業貸款申請，確認符合 HMDA 規定
- 匯入及匯出定期資料檔，並核對資料範圍以確認完整性
- 將須申報資料與來源文件、主機及貸款起始系統，以及貸款／申請登記簿進行核實
- 與業務單位合作，識別、記錄並解決貸款資料異常；建議調整資料維護和申報方式
- 檢查房產地址、人口普查及地理資訊，並處理品質與有效性檢核問題
- 遵守 C 規則的法規期限
- 為稽核及檢查準備文件與回覆
- 製作程序手冊、工作輔助資料、測試指令稿、工作底稿、儀表板及管理報告
- 彙整 HMDA 與公平貸款指標
- 將審查資料套件上傳至影像系統，以供記錄保存
- 依核准的範圍、程序、方法及時程執行合規監控與測試
- 評估是否遵循聯邦及州貸款要求、政策、程序、控制措施、揭露及記錄保存規定
- 記錄監控與測試的目標、範圍、樣本、程序、證據、結果、結論及核准情形
- 評估控制設計與有效性，包括根本原因及影響分析
- 傳達發現事項，並追蹤改善措施直到完成補正並結案
- 執行合規、產品及服務風險評估
- 研究貸款合規問題，並將新型、高風險或法律複雜事項提報
- 審查並建議修訂政策、程序、表單、揭露文件、溝通資料、工作輔助資料及內部網路內容
- 支援產品、服務、系統、供應商、決策模型、工作流程、行銷及會員溝通的合規審查
- 參與法規變更影響評估，並監控實施情形
- 提供實務指引與訓練，同時由第一線管理階層負責相關工作
- 協助內部及外部稽核與法規檢查
- 提報影響消費者的重大、系統性、反覆發生、逾期或可能造成傷害的問題
- 持續掌握適用的貸款法律、法規、指引、執法趨勢及業界實務
- 在監控、測試、產品審查、申訴及改善措施中納入公平貸款與 UDAAP 考量
- 參加每月與直屬主管的一對一會議，並執行其他指派工作
職位要求
- 須具備高中畢業文憑或 GED 同等學歷
- 具商業、金融、會計、風險管理或相關領域學士學位者優先
- 須具備至少兩年於金融機構從事貸款、貸款服務、品質控管、稽核、風險或法規遵循工作的經驗
- 具備兩年 HMDA 資料完整性審查、合規監控或測試、貸款檔案審查或法規申報經驗者優先
- 具備兩年金融業規則、法規及最佳實務知識與工作經驗者優先
- 了解消費貸款及房貸流程與法規要求
- 能界定問題、評估證據與資料、辨識模式、評估風險並得出結論
- 具備優良的細節掌握、組織、文件記錄及時間管理能力
- 具備優良的書面及口語溝通能力
- 能獨立工作、運用良好判斷力並適時提報事項
- 能與貸款、營運、技術、法務、風險、稽核及其他利害關係人合作，同時維持第二道防線的客觀性
- 能學習並使用貸款起始、貸款服務、HMDA、影像、報告、治理風險合規及相關系統
- 熟悉 Microsoft Office，並具備進階 Excel 與資料分析技能
- 每週至少能工作 40 小時
- 能配合彈性工時並偶爾出差，包括過夜住宿
- 能誠信處理敏感及機密資訊，並採取適當的保護措施
福利待遇
- 遠端工作
- 彈性工時
- 專業發展與工作相關訓練
- 偶爾出差及過夜住宿
- 身心障礙便利措施
- 平等機會雇主