A+ Federal Credit Union è un istituto finanziario attento ai propri soci, attivo nei settori bancario e finanziario. Offre conti correnti e di risparmio, prestiti, opzioni di investimento e servizi bancari digitali tramite strumenti online e mobile. La cooperativa di credito sostiene anche iniziative comunitarie e mette a disposizione risorse per l’educazione finanziaria. Le sue attività integrano servizi finanziari, prodotti digitali e impegno nella comunità.
Analista della conformità dei prestiti da remoto (HMDA)
Supporta il programma di conformità creditizia di A+ Federal Credit Union con verifiche dei dati HMDA, monitoraggio basato sul rischio e segnalazioni normative. Si coordina con i team aziendali per risolvere le eccezioni nei dati e segue i rilievi di conformità fino alla loro risoluzione.
Descrizione
- Supporta il Sistema di Gestione della Conformità della cooperativa di credito con monitoraggi e verifiche indipendenti basati sul rischio
- Aiuta a sviluppare, amministrare, attuare e mantenere il Programma di Conformità dei Prestiti
- Esamina le richieste dichiarabili di prestiti ipotecari, retail e commerciali, originate e non originate, per verificarne la conformità alla HMDA
- Importa ed esporta file periodici di dati, riconciliando le popolazioni per confermarne la completezza
- Verifica i dati dichiarabili rispetto ai documenti fonte, ai sistemi centrali e di origination dei prestiti e al Registro dei Prestiti/Richieste
- Collabora con le unità aziendali per identificare, documentare e risolvere le eccezioni nei dati dei prestiti; raccomanda modifiche alla manutenzione e alla segnalazione dei dati
- Controlla gli indirizzi degli immobili e i dati censuari e geografici, e risolve le anomalie di qualità e validità
- Rispetta le scadenze normative della Regulation C
- Prepara documentazione e risposte per audit ed esami
- Crea manuali procedurali, guide operative, script di test, carte di lavoro, dashboard e report direzionali
- Compila metriche HMDA e di fair lending
- Carica i pacchetti di revisione nel sistema di archiviazione immagini per la conservazione dei documenti
- Svolge monitoraggi e verifiche di conformità nell’ambito di perimetri, procedure, metodologie e calendari approvati
- Valuta la conformità ai requisiti federali e statali in materia di prestiti, alle politiche, procedure, controlli, informative e regole di conservazione dei documenti
- Documenta obiettivi, ambito, campioni, procedure, evidenze, risultati, conclusioni e approvazioni delle attività di monitoraggio e verifica
- Valuta la progettazione e l’efficacia dei controlli, comprese le analisi delle cause principali e dell’impatto
- Comunica i rilievi e segue le azioni correttive fino alla risoluzione e alla chiusura
- Svolge valutazioni dei rischi di conformità, di prodotto e di servizio
- Approfondisce quesiti sulla conformità dei prestiti e segnala questioni nuove, ad alto rischio o giuridicamente complesse
- Esamina e raccomanda revisioni di politiche, procedure, moduli, informative, comunicazioni, guide operative e contenuti intranet
- Supporta le verifiche di conformità di prodotti, servizi, sistemi, fornitori, modelli decisionali, flussi di lavoro, marketing e comunicazioni ai soci
- Contribuisce alle valutazioni d’impatto dei cambiamenti normativi e ne monitora l’attuazione
- Fornisce indicazioni pratiche e formazione, lasciando la responsabilità alla dirigenza di prima linea
- Assiste negli audit interni ed esterni e negli esami normativi
- Segnala questioni rilevanti, sistemiche, ricorrenti, scadute o potenzialmente dannose per i consumatori
- Si mantiene aggiornato sulle leggi e normative applicabili ai prestiti, sulle linee guida, sulle tendenze di applicazione e sulle prassi del settore
- Applica i principi di fair lending e le considerazioni UDAAP al monitoraggio, alle verifiche, alle revisioni dei prodotti, ai reclami e alle azioni correttive
- Partecipa a incontri individuali mensili con il responsabile diretto e svolge altri incarichi assegnati
Requisiti
- Diploma di scuola secondaria superiore o GED richiesto
- Laurea in economia aziendale, finanza, contabilità, gestione del rischio o campo correlato preferita
- Almeno due anni di esperienza in prestiti, gestione dei prestiti, controllo qualità, audit, rischio o conformità normativa presso un istituto finanziario richiesti
- Due anni di esperienza nelle verifiche di integrità dei dati HMDA, nel monitoraggio o nei test di conformità, nelle revisioni dei fascicoli di prestito o nella segnalazione normativa preferiti
- Due anni di conoscenze ed esperienza lavorativa con regole, normative e buone prassi del settore finanziario preferiti
- Conoscenza dei processi di credito al consumo e ipotecario e dei relativi requisiti normativi
- Capacità di definire problemi, valutare evidenze e dati, individuare schemi ricorrenti, valutare rischi e trarre conclusioni
- Grande attenzione ai dettagli e solide capacità organizzative, documentali e di gestione del tempo
- Solide capacità di comunicazione scritta e orale
- Capacità di lavorare in autonomia, usare buon giudizio e segnalare le questioni in modo appropriato
- Capacità di collaborare con i team di prestiti, operations, tecnologia, legale, rischio, audit e altri interlocutori, mantenendo l’obiettività della seconda linea
- Capacità di apprendere e utilizzare sistemi di origination e gestione dei prestiti, HMDA, archiviazione immagini, reporting, governance-rischio-conformità e sistemi correlati
- Competenza nell’uso di Microsoft Office, con conoscenze avanzate di Excel e analisi dei dati
- Disponibilità a lavorare almeno 40 ore alla settimana
- Capacità di lavorare con orari flessibili e viaggiare occasionalmente, anche con pernottamenti
- Capacità di trattare informazioni sensibili e riservate con integrità e adeguate misure di protezione
Benefit
- Lavoro da remoto
- Orario flessibile
- Sviluppo professionale e formazione attinente al ruolo
- Viaggi occasionali e pernottamenti
- Adeguamenti per persone con disabilità
- Datore di lavoro che garantisce pari opportunità