A+ Federal Credit Union es una entidad financiera centrada en sus socios que opera en los sectores bancario y financiero. Ofrece cuentas corrientes y de ahorro, préstamos, opciones de inversión y banca digital mediante herramientas en línea y móviles. La cooperativa de crédito también apoya iniciativas comunitarias y ofrece recursos de educación financiera. Su actividad combina servicios financieros, productos digitales y participación comunitaria.
Analista de cumplimiento de préstamos a distancia (HMDA)
Apoya el programa de cumplimiento crediticio de A+ Federal Credit Union mediante revisiones de datos HMDA, supervisión basada en riesgos e informes regulatorios. Coordina con los equipos de negocio para resolver excepciones de datos y dar seguimiento a los hallazgos hasta su corrección.
Descripción
- Apoya el Sistema de Gestión del Cumplimiento de la cooperativa de crédito mediante supervisión y pruebas independientes basadas en riesgos
- Ayuda a desarrollar, administrar, implementar y mantener el Programa de Cumplimiento de Préstamos
- Revisa solicitudes de préstamos hipotecarios, minoristas y comerciales, originados y no originados, que deban reportarse para verificar el cumplimiento de HMDA
- Importa y exporta archivos periódicos de datos, y concilia las poblaciones para confirmar que estén completas
- Verifica los datos que deben reportarse con documentos fuente, sistemas centrales y de originación de préstamos, y el Registro de Préstamos/Solicitudes
- Colabora con las unidades de negocio para identificar, documentar y resolver excepciones en los datos de préstamos; recomienda cambios en el mantenimiento y la presentación de datos
- Verifica las direcciones de las propiedades y los datos censales y geográficos, y resuelve observaciones de calidad y validez
- Cumple los plazos regulatorios de la Regulación C
- Prepara documentación y respuestas para auditorías y exámenes
- Crea manuales de procedimientos, guías de trabajo, guiones de pruebas, papeles de trabajo, paneles e informes de gestión
- Recopila métricas de HMDA y de préstamos justos
- Carga los paquetes de revisión en el sistema de imágenes para conservar los registros
- Realiza tareas de supervisión y pruebas de cumplimiento dentro de los alcances, procedimientos, metodologías y calendarios aprobados
- Evalúa el cumplimiento de los requisitos federales y estatales de préstamos, las políticas, los procedimientos, los controles, las divulgaciones y las normas de conservación de registros
- Documenta los objetivos, el alcance, las muestras, los procedimientos, las pruebas, los resultados, las conclusiones y las aprobaciones de la supervisión y las pruebas
- Evalúa el diseño y la eficacia de los controles, incluidos el análisis de causas raíz y de impacto
- Comunica los hallazgos y da seguimiento a las medidas correctivas hasta su subsanación y cierre
- Realiza evaluaciones de riesgos de cumplimiento, productos y servicios
- Investiga consultas sobre cumplimiento de préstamos y deriva los asuntos novedosos, de alto riesgo o jurídicamente complejos
- Revisa y recomienda modificaciones a políticas, procedimientos, formularios, divulgaciones, comunicaciones, guías de trabajo y contenido de la intranet
- Apoya las revisiones de cumplimiento de productos, servicios, sistemas, proveedores, modelos de decisión, flujos de trabajo, mercadotecnia y comunicaciones con los socios
- Contribuye a las evaluaciones del impacto de cambios regulatorios y supervisa su implementación
- Ofrece orientación práctica y capacitación, manteniendo la responsabilidad en manos de la gerencia de primera línea
- Colabora en auditorías internas y externas y en exámenes regulatorios
- Deriva los problemas importantes, sistémicos, recurrentes, vencidos o potencialmente perjudiciales para los consumidores
- Se mantiene al día sobre las leyes y regulaciones aplicables a los préstamos, las directrices, las tendencias de aplicación y las prácticas del sector
- Aplica criterios de préstamos justos y UDAAP a la supervisión, las pruebas, las revisiones de productos, las quejas y las medidas correctivas
- Participa en reuniones individuales mensuales con su gerente directo y realiza otras tareas asignadas
Requisitos
- Se requiere diploma de secundaria o GED
- Se prefiere título universitario en negocios, finanzas, contabilidad, gestión de riesgos o un campo relacionado
- Se requieren al menos dos años de experiencia en préstamos, administración de préstamos, control de calidad, auditoría, riesgos o cumplimiento regulatorio en una institución financiera
- Se prefieren dos años de experiencia en revisiones de integridad de datos HMDA, supervisión o pruebas de cumplimiento, revisión de expedientes de préstamos o informes regulatorios
- Se prefieren dos años de conocimientos y experiencia laboral con normas, regulaciones y buenas prácticas del sector financiero
- Conocimiento de los procesos de préstamos al consumidor e hipotecarios y de sus requisitos regulatorios
- Capacidad para definir problemas, evaluar pruebas y datos, identificar patrones, valorar riesgos y llegar a conclusiones
- Gran atención al detalle y sólidas habilidades de organización, documentación y gestión del tiempo
- Sólidas habilidades de comunicación escrita y verbal
- Capacidad para trabajar de manera independiente, aplicar buen criterio y derivar asuntos cuando corresponda
- Capacidad para colaborar con las áreas de préstamos, operaciones, tecnología, asuntos jurídicos, riesgos, auditoría y otras partes interesadas, manteniendo la objetividad propia de la segunda línea
- Capacidad para aprender a utilizar sistemas de originación y administración de préstamos, HMDA, imágenes, informes, gestión de gobernanza, riesgos y cumplimiento, y sistemas relacionados
- Dominio de Microsoft Office, con conocimientos avanzados de Excel y análisis de datos
- Disponibilidad para trabajar al menos 40 horas por semana
- Capacidad para trabajar con horarios flexibles y viajar ocasionalmente, incluidas estadías nocturnas
- Capacidad para manejar información sensible y confidencial con integridad y las medidas de protección adecuadas
Beneficios
- Trabajo a distancia
- Horario flexible
- Desarrollo profesional y capacitación relacionada con el puesto
- Viajes ocasionales y estadías nocturnas
- Adaptaciones por discapacidad
- Empleador que ofrece igualdad de oportunidades