A+ Federal Credit Union to instytucja finansowa skoncentrowana na swoich członkach, działająca w sektorze bankowości i finansów. Oferuje rachunki bieżące i oszczędnościowe, kredyty, możliwości inwestycyjne oraz bankowość cyfrową za pośrednictwem usług internetowych i narzędzi mobilnych. Unia kredytowa wspiera również inicjatywy społeczne i udostępnia materiały dotyczące edukacji finansowej. Jej działalność łączy usługi finansowe, produkty cyfrowe i zaangażowanie społeczne.
Specjalista ds. zgodności w zdalnym kredytowaniu (HMDA)
Wspieraj program zgodności A+ Federal Credit Union, weryfikując dane HMDA, prowadząc monitoring oparty na ryzyku i przygotowując raporty regulacyjne. Współpracuj z zespołami biznesowymi, aby wyjaśniać wyjątki w danych i śledzić działania naprawcze dotyczące ustaleń.
Opis
- Wspierać system zarządzania zgodnością unii kredytowej poprzez niezależny monitoring i testowanie oparte na ryzyku
- Pomagać w opracowywaniu, administrowaniu, wdrażaniu i utrzymywaniu programu zgodności w obszarze kredytowania
- Weryfikować zgłaszane w ramach HMDA wnioski o kredyty hipoteczne, detaliczne i komercyjne, zarówno udzielone, jak i nieudzielone
- Importować i eksportować okresowe pliki danych oraz uzgadniać zbiory w celu potwierdzenia ich kompletności
- Weryfikować zgłaszane dane na podstawie dokumentów źródłowych, systemów wewnętrznych i systemów udzielania kredytów oraz rejestru kredytów i wniosków
- Współpracować z jednostkami biznesowymi w celu identyfikowania, dokumentowania i rozwiązywania wyjątków w danych kredytowych; zalecać zmiany w utrzymaniu danych i raportowaniu
- Sprawdzać adresy nieruchomości, dane spisowe i geograficzne oraz usuwać błędy dotyczące jakości i poprawności
- Dotrzymywać terminów regulacyjnych określonych w rozporządzeniu C
- Przygotowywać dokumentację i odpowiedzi na potrzeby audytów i kontroli
- Tworzyć instrukcje proceduralne, pomoce robocze, skrypty testowe, dokumenty robocze, pulpity nawigacyjne i raporty zarządcze
- Zestawiać wskaźniki HMDA i uczciwego kredytowania
- Przesyłać pakiety z przeglądów do systemu obrazowania w celu przechowywania dokumentacji
- Prowadzić monitoring i testowanie zgodności w zatwierdzonym zakresie, według ustalonych procedur, metodologii i harmonogramów
- Oceniać zgodność z federalnymi i stanowymi wymogami dotyczącymi kredytowania, politykami, procedurami, kontrolami, ujawnieniami i zasadami przechowywania dokumentacji
- Dokumentować cele, zakres, próbki, procedury, dowody, wyniki, wnioski i zatwierdzenia monitoringu oraz testowania
- Oceniać projekt i skuteczność kontroli, w tym analizować przyczyny źródłowe i wpływ
- Przekazywać ustalenia i śledzić działania naprawcze aż do usunięcia problemu i zamknięcia sprawy
- Przeprowadzać oceny ryzyka zgodności, produktów i usług
- Analizować pytania dotyczące zgodności w obszarze kredytowania oraz eskalować nowe, obarczone wysokim ryzykiem lub złożone prawnie kwestie
- Weryfikować i rekomendować zmiany w politykach, procedurach, formularzach, ujawnieniach, komunikatach, pomocach roboczych i treściach intranetu
- Wspierać przeglądy zgodności produktów, usług, systemów, dostawców, modeli decyzyjnych, procesów roboczych, marketingu i komunikacji z członkami unii
- Współuczestniczyć w ocenach wpływu zmian regulacyjnych i monitorować ich wdrażanie
- Udzielać praktycznych wskazówek i prowadzić szkolenia, pozostawiając odpowiedzialność za realizację zadań kierownictwu pierwszej linii
- Pomagać w audytach wewnętrznych i zewnętrznych oraz kontrolach regulacyjnych
- Eskalować istotne, systemowe, powtarzające się, zaległe lub potencjalnie szkodliwe dla konsumentów kwestie
- Śledzić zmiany w obowiązujących przepisach dotyczących kredytowania, regulacjach, wytycznych, trendach egzekwowania prawa i praktykach branżowych
- Uwzględniać zasady uczciwego kredytowania i UDAAP w monitoringu, testowaniu, przeglądach produktów, skargach i działaniach naprawczych
- Uczestniczyć w comiesięcznych indywidualnych spotkaniach z bezpośrednim przełożonym i wykonywać inne przydzielone obowiązki
Wymagania
- Wymagane świadectwo ukończenia szkoły średniej lub GED
- Preferowany tytuł licencjata w dziedzinie biznesu, finansów, rachunkowości, zarządzania ryzykiem lub pokrewnej
- Wymagane co najmniej dwa lata doświadczenia w kredytowaniu, obsłudze kredytów, kontroli jakości, audycie, ryzyku lub zgodności regulacyjnej w instytucji finansowej
- Preferowane dwa lata doświadczenia w przeglądach integralności danych HMDA, monitoringu lub testowaniu zgodności, przeglądach dokumentacji kredytowej albo raportowaniu regulacyjnym
- Preferowane dwa lata wiedzy i doświadczenia w pracy z zasadami, regulacjami i dobrymi praktykami branży finansowej
- Znajomość procesów kredytowania konsumenckiego i hipotecznego oraz wymogów regulacyjnych
- Umiejętność definiowania problemów, oceny dowodów i danych, identyfikowania wzorców, oceny ryzyka i wyciągania wniosków
- Dbałość o szczegóły, dobra organizacja, umiejętność dokumentowania i zarządzania czasem
- Dobre umiejętności komunikacji pisemnej i ustnej
- Umiejętność samodzielnej pracy, trafnej oceny sytuacji i właściwego eskalowania spraw
- Umiejętność współpracy z zespołami kredytowymi, operacyjnymi, technologicznymi, prawnymi, ds. ryzyka, audytu i innymi interesariuszami przy zachowaniu obiektywizmu drugiej linii kontroli
- Umiejętność uczenia się i korzystania z systemów udzielania i obsługi kredytów, HMDA, obrazowania, raportowania, zarządzania, ryzyka i zgodności oraz systemów powiązanych
- Biegła obsługa Microsoft Office, w tym zaawansowana znajomość Excela i analizy danych
- Gotowość do pracy co najmniej 40 godzin tygodniowo
- Gotowość do pracy w elastycznych godzinach i sporadycznych podróży, również z noclegiem
- Umiejętność rzetelnego obchodzenia się z wrażliwymi i poufnymi informacjami przy stosowaniu odpowiednich zabezpieczeń
Benefity
- Praca zdalna
- Elastyczne godziny pracy
- Rozwój zawodowy i szkolenia związane z pracą
- Sporadyczne podróże służbowe z noclegiem
- Dostosowania dla osób z niepełnosprawnościami
- Pracodawca zapewniający równe szanse