远程贷款合规分析师（HMDA）
通过 HMDA 数据审查、风险导向的监测和监管报告，支持 A+ Federal Credit Union 的贷款合规计划。 与业务团队协作解决数据异常，并跟踪合规发现事项直至完成整改。
描述
- 通过独立的风险导向监测与测试，支持信用合作社的合规管理体系
- 协助制定、管理、实施和维护贷款合规计划
- 审查需报告的已发放及未发放住房抵押、零售和商业贷款申请，确保符合 HMDA 要求
- 导入和导出定期数据文件，并核对数据范围以确认完整性
- 将需报告的数据与来源文件、主机系统、贷款发放系统及贷款/申请登记簿进行核验
- 与业务部门合作，识别、记录并解决贷款数据异常；建议调整数据维护和报告方式
- 核查房产地址、人口普查及地理信息，并解决质量和有效性校验问题
- 按时完成《C条例》规定的监管期限要求
- 为审计和检查准备文件及回复
- 编制程序手册、工作辅助材料、测试脚本、底稿、仪表板和管理报告
- 汇总 HMDA 和公平贷款指标
- 将审查材料上传至影像系统以留存记录
- 按照获批的范围、程序、方法和计划开展合规监测与测试
- 评估对联邦和州贷款要求、政策、程序、控制措施、披露及记录留存规定的遵循情况
- 记录监测与测试的目标、范围、样本、程序、证据、结果、结论和审批情况
- 评估控制设计和有效性，包括根本原因及影响分析
- 传达发现事项，并跟进纠正措施直至整改完成并结案
- 开展合规、产品和服务风险评估
- 研究贷款合规问题，并上报新出现的、高风险或法律上复杂的事项
- 审查并建议修订政策、程序、表格、披露文件、沟通材料、工作辅助材料及内联网内容
- 支持对产品、服务、系统、供应商、决策模型、工作流程、营销及会员沟通开展合规审查
- 参与监管变化影响评估，并监测相关落实情况
- 提供实用指导和培训，同时由第一道防线管理层承担相应职责
- 协助开展内部和外部审计以及监管检查
- 上报影响消费者的重大、系统性、反复发生、逾期或可能造成损害的问题
- 持续了解适用的贷款法律法规、监管指引、执法趋势和行业实践
- 在监测、测试、产品审查、投诉处理和纠正措施中考虑公平贷款及 UDAAP 要求
- 参加每月与直属经理的一对一会议，并完成其他指派工作
任职要求
- 须具备高中毕业文凭或 GED 同等学历
- 优先考虑拥有商业、金融、会计、风险管理或相关领域学士学位者
- 须具备至少两年在金融机构从事贷款、贷款服务、质量控制、审计、风险或监管合规工作的经验
- 优先考虑具备两年 HMDA 数据完整性审查、合规监测或测试、贷款档案审查或监管报告经验者
- 优先考虑具备两年金融行业规则、法规和最佳实践相关知识及工作经验者
- 了解消费贷款和住房抵押贷款流程及监管要求
- 能够界定问题、评估证据和数据、识别模式、评估风险并得出结论
- 具备出色的细节关注、组织、记录和时间管理能力
- 具备出色的书面和口头沟通能力
- 能够独立工作、运用良好判断力并适时上报事项
- 能够与贷款、运营、技术、法律、风险、审计及其他相关方协作，同时保持第二道防线的客观性
- 能够学习和使用贷款发放、贷款服务、HMDA、影像、报告、治理风险合规及相关系统
- 熟练使用 Microsoft Office，具备高级 Excel 和数据分析技能
- 每周至少能够工作 40 小时
- 能够灵活安排工作时间并偶尔出差，包括过夜出差
- 能够诚信地处理敏感和机密信息，并采取适当的保护措施
福利待遇
- 远程工作
- 弹性工作时间
- 职业发展和岗位相关培训
- 偶尔出差及过夜住宿
- 残障便利安排
- 平等机会雇主