A A+ Federal Credit Union é uma instituição financeira focada em seus associados, que atua nos setores bancário e financeiro. Oferece contas correntes e poupança, empréstimos, opções de investimento e serviços bancários digitais por meio de ferramentas online e móveis. A cooperativa de crédito também apoia iniciativas comunitárias e disponibiliza recursos de educação financeira. Seu trabalho reúne serviços financeiros, produtos digitais e engajamento comunitário.
Analista de conformidade de crédito remoto (HMDA)
Apoia o programa de conformidade de crédito da A+ Federal Credit Union com análises de dados HMDA, monitoramento baseado em riscos e relatórios regulatórios. Coordena com as equipes de negócio a resolução de exceções de dados e acompanha os apontamentos de conformidade até sua correção.
Descrição
- Apoia o Sistema de Gestão de Conformidade da cooperativa de crédito por meio de monitoramento e testes independentes baseados em riscos
- Ajuda a desenvolver, administrar, implementar e manter o Programa de Conformidade de Crédito
- Analisa solicitações reportáveis de crédito imobiliário, varejo e comercial, originadas e não originadas, para verificar a conformidade com a HMDA
- Importa e exporta arquivos periódicos de dados, conciliando as populações para confirmar sua integralidade
- Confere os dados reportáveis com documentos de origem, sistemas centrais e de originação de crédito e o Registro de Empréstimos/Solicitações
- Trabalha com as unidades de negócio para identificar, documentar e resolver exceções nos dados de crédito; recomenda mudanças na manutenção e no reporte de dados
- Verifica endereços de imóveis e dados censitários e geográficos, e resolve apontamentos de qualidade e validade
- Cumpre os prazos regulatórios da Regulation C
- Prepara documentação e respostas para auditorias e exames
- Cria manuais de procedimentos, guias de trabalho, roteiros de testes, papéis de trabalho, painéis e relatórios gerenciais
- Compila métricas de HMDA e de crédito justo
- Carrega pacotes de revisão no sistema de imagens para retenção de registros
- Realiza monitoramento e testes de conformidade dentro dos escopos, procedimentos, metodologias e cronogramas aprovados
- Avalia a conformidade com requisitos federais e estaduais de crédito, políticas, procedimentos, controles, divulgações e regras de retenção de registros
- Documenta objetivos, escopo, amostras, procedimentos, evidências, resultados, conclusões e aprovações do monitoramento e dos testes
- Avalia o desenho e a eficácia dos controles, incluindo análises de causa raiz e impacto
- Comunica os apontamentos e acompanha as ações corretivas até a remediação e o encerramento
- Realiza avaliações de riscos de conformidade, produtos e serviços
- Pesquisa dúvidas sobre conformidade de crédito e encaminha questões novas, de alto risco ou juridicamente complexas
- Analisa e recomenda revisões de políticas, procedimentos, formulários, divulgações, comunicações, guias de trabalho e conteúdo da intranet
- Apoia análises de conformidade de produtos, serviços, sistemas, fornecedores, modelos de decisão, fluxos de trabalho, marketing e comunicações com associados
- Contribui para avaliações de impacto de mudanças regulatórias e monitora sua implementação
- Oferece orientação prática e treinamento, mantendo a responsabilidade com a gestão da primeira linha
- Auxilia em auditorias internas e externas e em exames regulatórios
- Encaminha questões relevantes, sistêmicas, recorrentes, atrasadas ou potencialmente prejudiciais aos consumidores
- Mantém-se atualizado sobre leis e regulamentos de crédito aplicáveis, orientações, tendências de fiscalização e práticas do setor
- Aplica considerações de crédito justo e UDAAP ao monitoramento, aos testes, às análises de produtos, às reclamações e às ações corretivas
- Participa de reuniões individuais mensais com o gestor direto e executa outras tarefas designadas
Requisitos
- Ensino médio completo ou GED obrigatório
- Graduação em negócios, finanças, contabilidade, gestão de riscos ou área relacionada desejável
- No mínimo dois anos de experiência em crédito, administração de empréstimos, controle de qualidade, auditoria, riscos ou conformidade regulatória em instituição financeira obrigatórios
- Dois anos de experiência com análises de integridade de dados HMDA, monitoramento ou testes de conformidade, análise de arquivos de crédito ou relatórios regulatórios desejáveis
- Dois anos de conhecimento e experiência profissional com regras, regulamentos e boas práticas do setor financeiro desejáveis
- Conhecimento dos processos de crédito ao consumidor e imobiliário e dos requisitos regulatórios
- Capacidade de definir problemas, avaliar evidências e dados, identificar padrões, avaliar riscos e chegar a conclusões
- Grande atenção aos detalhes e boas habilidades de organização, documentação e gestão do tempo
- Boas habilidades de comunicação escrita e verbal
- Capacidade de trabalhar de forma independente, usar bom julgamento e encaminhar questões de forma adequada
- Capacidade de colaborar com as áreas de crédito, operações, tecnologia, jurídico, riscos, auditoria e outras partes interessadas, mantendo a objetividade da segunda linha
- Capacidade de aprender e usar sistemas de originação e administração de crédito, HMDA, imagens, relatórios, governança, riscos e conformidade, além de sistemas relacionados
- Proficiência em Microsoft Office, com conhecimentos avançados de Excel e análise de dados
- Disponibilidade para trabalhar pelo menos 40 horas por semana
- Capacidade de trabalhar em horários flexíveis e viajar ocasionalmente, incluindo pernoites
- Capacidade de lidar com informações sensíveis e confidenciais com integridade e salvaguardas adequadas
Benefícios
- Trabalho remoto
- Horários flexíveis
- Desenvolvimento profissional e treinamento relacionado ao trabalho
- Viagens ocasionais e pernoites
- Adaptações para pessoas com deficiência
- Empregador que oferece igualdade de oportunidades