A+ Federal Credit Union on pankkipalveluihin ja rahoitusalaan keskittyvä, jäsentensä tarpeita palveleva rahoituslaitos. Se tarjoaa käyttö- ja säästötilejä, lainoja, sijoitusvaihtoehtoja sekä digitaalisia pankkipalveluja verkossa ja mobiilissa. Luotto-osuuskunta tukee myös yhteisötoimintaa ja tarjoaa talousosaamiseen liittyviä resursseja. Sen toiminnassa yhdistyvät rahoituspalvelut, digitaaliset tuotteet ja yhteisöllinen vaikuttaminen.
Etälainauksen HMDA-vaatimustenmukaisuusanalyytikko
Tue A+ Federal Credit Unionin lainanannon vaatimustenmukaisuusohjelmaa HMDA-tietojen tarkastuksilla, riskiperusteisella seurannalla ja viranomaisraportoinnilla. Koordinoi liiketoimintatiimien kanssa tietopoikkeamien ratkaisemista ja seuraa havaintojen korjaamista.
Kuvaus
- Tue luotto-osuuskunnan vaatimustenmukaisuuden hallintajärjestelmää riippumattomalla, riskiperusteisella seurannalla ja testauksella
- Osallistu lainanannon vaatimustenmukaisuusohjelman kehittämiseen, hallinnointiin, toteutukseen ja ylläpitoon
- Tarkasta HMDA-vaatimustenmukaisuuden kannalta ilmoitettavat myönnetyt ja hylätyt asuntolaina-, vähittäisrahoitus- ja yrityslainahakemukset
- Tuo ja vie määräaikaisia datatiedostoja sekä täsmäytä aineistot niiden kattavuuden varmistamiseksi
- Tarkista ilmoitettavat tiedot lähdeasiakirjoista, ydinjärjestelmistä, lainanmyöntöjärjestelmistä ja laina-/hakemusrekisteristä
- Tunnista, dokumentoi ja ratkaise lainatietojen poikkeamia liiketoimintayksiköiden kanssa sekä ehdota tietojen ylläpitoon ja raportointiin muutoksia
- Tarkista kiinteistöjen osoitteet sekä väestönlaskennan ja maantieteelliset tiedot ja ratkaise laatu- ja kelpoisuustarkastusten huomautukset
- Noudata Regulation C:n mukaisia viranomaismääräaikoja
- Laadi dokumentaatio ja vastaukset auditointeja ja tarkastuksia varten
- Laadi toimintaohjeita, työapuvälineitä, testauskäsikirjoituksia, työpapereita, koontinäyttöjä ja johdon raportteja
- Kokoa HMDA- ja reilun luotonannon mittareita
- Lataa tarkastusaineistot kuvajärjestelmään arkistointia varten
- Toteuta vaatimustenmukaisuuden seurantaa ja testausta hyväksyttyjen laajuuksien, menettelyjen, menetelmien ja aikataulujen mukaisesti
- Arvioi liittovaltion ja osavaltioiden lainanantosääntöjen, käytäntöjen, menettelyjen, kontrollien, tiedonantojen ja arkistointivaatimusten noudattamista
- Dokumentoi seurannan ja testauksen tavoitteet, laajuus, otokset, menettelyt, näyttö, tulokset, päätelmät ja hyväksynnät
- Arvioi kontrollien suunnittelua ja tehokkuutta, mukaan lukien juurisyiden ja vaikutusten analysointi
- Viestitä havainnoista ja seuraa korjaavia toimia, kunnes ne on toteutettu ja suljettu
- Tee vaatimustenmukaisuuden sekä tuotteiden ja palveluiden riskiarviointeja
- Selvitä lainanannon vaatimustenmukaisuuteen liittyviä kysymyksiä ja vie uudet, korkean riskin tai oikeudellisesti monimutkaiset asiat eteenpäin
- Tarkasta ja ehdota muutoksia käytäntöihin, menettelyihin, lomakkeisiin, tiedonantoihin, viestintään, työapuvälineisiin ja intranet-sisältöön
- Tue tuotteiden, palveluiden, järjestelmien, toimittajien, päätöksentekomallien, työnkulkujen, markkinoinnin ja jäsenviestinnän vaatimustenmukaisuustarkastuksia
- Osallistu sääntelymuutosten vaikutusarviointeihin ja seuraa niiden täytäntöönpanoa
- Anna käytännönläheistä ohjausta ja koulutusta siten, että ensilinjan johto säilyttää vastuun
- Avusta sisäisissä ja ulkoisissa auditoinneissa sekä viranomaistarkastuksissa
- Vie eteenpäin olennaiset, järjestelmälliset, toistuvat, myöhässä olevat tai kuluttajille mahdollisesti haitalliset ongelmat
- Pidä tietosi ajan tasalla sovellettavista lainanantosäännöistä, määräyksistä, ohjeistuksesta, valvontatrendeistä ja alan käytännöistä
- Huomioi reilun luotonannon ja UDAAP-periaatteet seurannassa, testauksessa, tuotearvioinneissa, valituksissa ja korjaavissa toimissa
- Osallistu kuukausittaisiin kahdenkeskisiin tapaamisiin esihenkilösi kanssa ja hoida muita annettuja tehtäviä
Vaatimukset
- Lukion päättötodistus tai GED-tutkinto vaaditaan
- Kaupan, rahoituksen, laskentatoimen, riskienhallinnan tai vastaavan alan kandidaatin tutkinto katsotaan eduksi
- Vähintään kahden vuoden kokemus lainanannosta, lainojen hoidosta, laadunvalvonnasta, auditoinnista, riskienhallinnasta tai sääntelyn noudattamisesta rahoituslaitoksessa vaaditaan
- Kahden vuoden kokemus HMDA-tietojen eheystarkastuksista, vaatimustenmukaisuuden seurannasta tai testauksesta, lainatiedostojen tarkastuksista tai viranomaisraportoinnista katsotaan eduksi
- Kahden vuoden kokemus rahoitusalan säännöistä, määräyksistä ja parhaista käytännöistä katsotaan eduksi
- Kuluttaja- ja asuntolainaprosessien sekä niitä koskevien sääntelyvaatimusten tuntemus
- Kyky määritellä ongelmia, arvioida näyttöä ja tietoja, tunnistaa malleja, arvioida riskejä ja tehdä johtopäätöksiä
- Huolellisuus sekä vahvat organisointi-, dokumentointi- ja ajanhallintataidot
- Vahvat kirjalliset ja suulliset viestintätaidot
- Kyky työskennellä itsenäisesti, käyttää harkintaa ja viedä asiat tarvittaessa asianmukaisesti eteenpäin
- Kyky tehdä yhteistyötä lainanannon, operatiivisten toimintojen, teknologian, lakiasioiden, riskienhallinnan, auditoinnin ja muiden sidosryhmien kanssa toisen puolustuslinjan riippumattomuus säilyttäen
- Kyky oppia käyttämään lainanmyöntö-, lainanhoito-, HMDA-, kuvantamis-, raportointi- ja vaatimustenmukaisuuden hallintajärjestelmiä sekä muita niihin liittyviä järjestelmiä
- Microsoft Office -osaaminen sekä edistynyt Excel- ja data-analyysitaito
- Valmius työskennellä vähintään 40 tuntia viikossa
- Valmius joustavaan työaikaan ja satunnaisiin työmatkoihin, myös yöpymistä edellyttäviin
- Kyky käsitellä arkaluonteisia ja luottamuksellisia tietoja rehellisesti ja asianmukaisin suojatoimin
Edut
- Etätyö
- Joustavat työajat
- Ammatillinen kehittyminen ja työhön liittyvä koulutus
- Satunnaiset työmatkat ja yöpymiset
- Vammaisuuteen liittyvät mukautukset
- Yhdenvertaisia mahdollisuuksia tarjoava työnantaja